Главная > Блог > Банк для расчетного счета

19.01.2024

Какой банк выбрать для открытия расчетного счета ИП и ООО

Предпринимателю для работы необходим расчетный счет. Именно через него проходит оплата от контрагентов, выплачивается заработная плата сотрудникам, платятся налоги и начисляется прибыль. Для каждого ИП важно выбрать надежный банк с приемлемым тарифом. Эта статья поможет вам выбрать оптимальный вариант.

Заказать доставку

Ваше решение по экспресс-доставке для бизнеса под ключ

Связаться с нами

Вместе с Dostavista ваш бизнес выйдет на новый уровень доставки. Станьте нашим деловым партнером и доверьте нам логистику для достижения высоких результатов в России.

Поделитесь статьей

Следите за нами

Содержание

Вступление: На что обратить внимание при выборе банка
Кому нужно открывать расчетный счет
Как выбрать банк для расчетного счета ИП и ООО
Сравнение популярных банков для открытия расчетного счета ИП и ООО
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП
Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП и ООО
Причины отказа в открытии счета
Заключение
Часто задаваемые вопросы

Вступление: На что обратить внимание при выборе банка

Предпринимателю для работы необходим расчетный счет. Именно через него проходит оплата от контрагентов, выплачивается заработная плата сотрудникам, платятся налоги и начисляется прибыль. Для каждого ИП важно выбрать надежный банк с приемлемым тарифом. Эта статья поможет вам выбрать оптимальный вариант.

Кому нужно открывать расчетный счет

Расчетный счет нужен предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Его необходимо открывать, если сумма договора превышает 100 тыс. руб. Также вы можете открыть счет по желанию, поскольку его наличие дает ряд преимуществ:

• некоторые контрагенты работают исключительно с расчетными счетами;
• легче отчитываться перед налоговыми органами, т.к. все движения средств прозрачны;
• личный счет, по которому проходят оплаты, могут заблокировать за коммерческую деятельность.

Уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения.

Как выбрать банк для расчетного счета ИП и ООО

1. Кредитный рейтинг. При выборе банка для ведения расчетного счета (РС) в первую очередь нужно учитывать его рейтинг и надежность. Про шкалу международных рейтингов можно узнать тут (https://www.banki.ru/wikibank/fitch_ratings/).

2. Сумма ежемесячных платежей. В пакетах с наибольшим количеством функций они могут оказаться неподъемными для начинающего предпринимателя.

3. Стоимость кассовых операций. Привлекательный на первый взгляд тариф может оказаться невыгодным, если посчитать все комиссии за проведение платежей, эквайринг и т. д.

4. Время осуществления переводов. Чем шире доступное окно, тем с большим числом регионов вы сможете проводить оперативные расчеты, а значит, и дело будет развиваться динамичнее.

5. Удобство и клиентский сервис. Узнайте, можно ли оформить заявку без визита в офис, насколько функционален интернет-банкинг, есть ли интеграция со сторонними сервисами. Приятным бонусом станет начисление процентов на остаток.

Сравнение популярных банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

Фора-Банк

Условия и особенности

Оформление онлайн: можно подать заявку на открытие счета через интернет.
Тарифы: разные пакеты обслуживания, включающие переводы, снятие наличных, и эквайринг.
Переводы и платежи: внутрибанковские переводы бесплатны, переводы физлицам — по выгодным условиям.
Дополнительные услуги: бизнес-карты, бухгалтерское обслуживание.

Тарифы:

Тариф «Старт»: 0 ₽/мес
Тариф «Электронный»: 1 700 ₽/мес
Тариф «ВЭД»: 3 500 ₽/мес
Тариф «Все включено»: 7 900 ₽ в месяц

Банк Точка

Среди основных преимуществ — банк открывает РС в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно загрузить через интернет, а встречу с менеджером в банке обещают организовать через час. Обслуживание можно вести полностью онлайн, интегрированы бухгалтерские инструменты.

Справки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, плюс есть платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие Р С бесплатно. Плата за обслуживание в месяц (только если были движения по счету):

Тариф «Ноль»: 0 ₽/мес
Тариф «Начало»: 700 ₽/мес
Тариф «Развитие»: 3 500 ₽/мес
Тариф «Корпоративный»: 25 000 ₽ в месяц

ЛОКО-Банк

Особенности:

Бесплатные консультации по вопросам ведения бизнеса.
Подключение дополнительных услуг (например, эквайринг) возможно на условиях, зависящих от выбранного тарифа.
Доступ к специализированным продуктам и предложениям для бизнеса.
Оформление за 15 минут.

Тарифы:

«Стартап»: 0,5% за входящие поступления
«Динамика»: 0 ₽/мес
«Оптима»: 832 ₽/мес
«Безлимит»: 4 166 ₽/мес

ВТБ

Сотрудничество с ВТБ подходит для малого бизнеса, стартапов, активных предпринимателей и крупных компаний. Малому бизнесу и стартапам выгодны тарифы с бесплатным обслуживанием при минимальном остатке, в то время как устоявшийся и растущий бизнес может извлечь выгоду из фиксированных плат с льготными условиями.

Крупные компании и бизнесы с международными операциями найдут интересными премиум-тарифы с расширенными услугами и сниженной комиссией за международные переводы.

Тарифы на ведение РС:

Тариф «На старте»: 0 ₽/мес (бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес при обороте от 10 000 ₽/мес)
Тариф «Простой процент»: 0 ₽ (при отсутствии входящего оборота)
Тариф «Все по делу»: 680 ₽/мес
Тариф «Самое важное»: 1 280 ₽/мес
Тариф «Все включено»: 2 000 ₽/мес
Тариф «Большие обороты»: 7 000 ₽/мес
Тариф «Без пакета услуг»: 2 300 ₽/мес, открытие счета — 3 000 ₽

Тинькофф

Подходит для малых и средних компаний, которые могут поддерживать минимальный остаток для бесплатного обслуживания или предпочитают фиксированные ежемесячные платежи. Бонусы для клиентов от партнеров до 500 000 ₽.

Предлагает выгодные условия по внутренним переводам и гибкие варианты для международных транзакций. Банк ориентирован на предоставление доступных и прозрачных решений для бизнеса.

Ставки по тарифам составляют:

Тариф «Простой»: 490 ₽/мес (или 0 ₽, если не пользовались счетом в прошлом месяце)
Тариф «Продвинутый»: 1 990 ₽/мес (или 0 ₽ при покупках от 400 000 ₽ по бизнес-карте в прошлом месяце)
Тариф «Профессиональный»: 4 990 ₽/мес (или год по цене 10 месяцев при оплате авансом — 49 990 ₽)

Сбербанк

Самый крупный банк страны предлагает выгодные условия для расчётных счетов, включая бесплатное открытие и обслуживание при соблюдении минимального остатка. Сбербанк предлагает удобные условия для внутренних переводов и гибкие опции для международных транзакций.

Тарифы:

Тариф «Легкий старт»: 0 ₽/мес
Тариф «Только для ИП»: 790 ₽/мес
Тариф «Набирая обороты»: 1 290 ₽/мес
Тариф «Полным ходом»: 3 990 ₽/мес

Кубань Кредит

Сотрудничество с банком подходит для различных типов бизнеса, включая компании с большим количеством платежей или те, кто использует торговый эквайринг. Пакеты с фиксированной стоимостью обслуживания обеспечивают прозрачность расходов и выгодные условия для высокоактивных клиентов. Для начинающих бизнесов и сезонных предприятий предлагаются бесплатные тарифы с ограниченным количеством операций.

Банк также предоставляет гибкие опции для управления платёжными поручениями и эквайрингом.

Тарифы:
Для ООО:

Пакет «Развивая бизнес»: 550 р/мес
Пакет «Оптимум Плюс»: 1 690 р/мес
Стандартный тариф: 590 р/мес
Пакет «Бизнес-старт»: 0 р/мес
Пакет «Эксперт»: комиссия 1% от суммы зачислений

Газпромбанк

Широкий выбор услуг для различных типов бизнеса, от стартапов до крупных международных компаний, и включают множество опций для управления финансами. Тариф «Необходимое» подходит для небольших компаний, предоставляя базовые функции и внутренние переводы. Тариф «Развитие» и «Стабильный» подходят для растущих и стабильных компаний с расширенными услугами, включая международные переводы.

Тарифы «Максимальный» и «ВЭД» обеспечивают полный спектр услуг для крупных компаний и внешнеэкономической деятельности, включая индивидуальные условия и поддержку международного бизнеса.

Тарифы:

Тариф «Необходимое»: 590 р/мес
Тариф «Развитие»: 1 890 р/мес
Тариф «Стабильный»: 3 890 р/мес
Тариф «Максимальный»: 7 990 р/мес
Тариф «ВЭД»: 9 990 р/мес

Ренессанс Банк

Ренессанс Кредит предлагает тарифы, подходящие для бизнеса на разных этапах развития. Тариф «Первый» подходит для начинающих предпринимателей с минимальными потребностями, включая бесплатное количество платежей и небольшой кэшбэк. Тарифы «Второй» и «Третий» предназначены для более зрелых компаний с увеличенными лимитами и возможностями, включая бесплатное количество платежей и более выгодные условия на снятие наличных.

Тариф «Четвертый» предназначен для крупных бизнесов с максимальными требованиями, обеспечивая неограниченные платежи и высокие лимиты на снятие наличных. Все тарифы включают бесплатное подключение эквайринга и SMS-уведомлений.

Тариф «Первый»: 500 р/мес
Тариф «Второй»: 1 500 р/мес
Тариф «Третий»: 3 500 р/мес
Тариф «Четвертый»: 9 500 р/мес

Уралсиб

Банк предлагает выгодные условия для внутренних переводов и гибкие тарифы для международных транзакций. Онлайн-банкинг и мобильное приложение обеспечивают удобное управление счётом. Уралсиб также выделяется надёжностью и поддержкой через широкий спектр сервисов и филиалов.

Тарифы:

Тариф «Старт»: 0 ₽/мес
Тариф «Оптимальный»: 1990 ₽/мес (первые 3 месяца бесплатно)
Тариф «Пора расти»: 990 ₽/мес
Тариф «Всего 1%» (для сезонного бизнеса): 0 ₽/мес

Альфа-Банк

Банк предлагает бесплатное открытие и обслуживание счёта, а также круглосуточные платежи внутри Альфа-Банка. Клиенты могут воспользоваться до 10% кэшбэка за бизнес-расходы и получить бонусы на развитие бизнеса до 300 000 ₽.

Включены бесплатный мобильный и интернет-банк, а также услуги бесплатной бухгалтерии для расчёта налогов и взносов. Эквайринг предоставляется без комиссии, с бесплатным подключением и арендой терминалов, а также с зачислением средств на счёт на следующий рабочий день.

В линейке тарифов представлены следующие варианты:

Тариф «Ноль за обслуживание»: 0 ₽/мес
Тариф «Простой»: 1% от поступлений до 750 000 ₽/мес
Тариф «Быстрое развитие»: 845 ₽/мес (со скидкой 50% на 6 месяцев)
Тариф «Активные расчёты»: 1845 ₽/мес (со скидкой 50% на 6 месяцев)

МТС-банк

MTS Банк предлагает гибкие тарифы для различных типов бизнеса, включая бесплатное открытие и обслуживание валютного счёта.

Банк предоставляет услуги, такие как депозиты и налоговая копилка, а также доступ к юридическим и налоговым консультантам. Условия включают возможность получения до 3% годовых на остаток по счёту и бесплатное подключение бизнес-карт, что делает предложения удобными и выгодными для бизнеса на разных стадиях развития.

Тарифы:

Для начинающего, сезонного бизнеса: 0 р/мес
Минимум: 650 р/мес
Точный: 1 550 р/мес
Выгодный: 3 450 р/мес
Стабильный: 5 450 р/мес

АК Барс Банк

Открытие расчётного счёта занимает всего 5 минут и включает бесплатное обслуживание. Счёт предоставляет возможность проводить переводы физическим лицам и снимать наличные без комиссии в рамках установленных лимитов, а также круглосуточный доступ к средствам.

Банк предлагает премиальные корпоративные карты с повышенным кэшбэком и доступом к эксклюзивным сервисам, а также эквайринг без процентов. Дополнительно доступны кредиты без залога до 10 млн ₽ с быстрым онлайн-решением и процент на остаток до 18%.

Тарифы:

Первый шаг: 199 р/мес
Крепко на ногах: 1 290 р/мес
Уверенный рост: 3 190 р/мес
Идем дальше: 4 290 р/мес

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП

По данным Банки.ру, предприниматели чаще открывают РС в Тинькофф, Модульбанк и банке Точка. Эти компании отличаются современным подходом и активным внедрением новых технологий. Так, у Тинькофф-банка вообще нет офисов, а Точка изначально создавалась для обслуживания ИП.
Также среди предпринимателей популярны Совкомбанк, банк Открытие, Уральский банк реконструкции и развития и Альфа-Банк.

Для ИП выгодные условия предлагают Точка, Альфа-Банк, Сбербанк и Тинькофф Банк:

Точка: Подходит для небольших компаний благодаря минимальным тарифам на обслуживание и отсутствию комиссии за переводы. Также этот банк обеспечивает гибкость в управлении счетом через удобное мобильное приложение.

Альфа-Банк: предлагает всестороннее обслуживание для бизнеса, включая полный спектр РКО, корпоративные и инвестиционные услуги, лизинг, факторинг и торговое финансирование. Клиенты банка могут воспользоваться дополнительными преимуществами, такими как бонусы на рекламу, скидки на связь и сертификаты для подбора персонала.

Тинькофф Банк: Отличный выбор для ИП, которые нуждаются в минимальных комиссиях на переводы и снятие наличных, а также в бесплатном ведении расчетного счета на начальных тарифах.

Сбербанк: крупнейшее кредитное учреждение в России, Сбербанк, продолжает укреплять свою репутацию как надежный партнер. В последнее время акцент банка смещен на улучшение сервиса и поддержку клиентов, предоставляя дополнительные бонусы, такие как бесплатное бухгалтерское обслуживание на месяц.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП и ООО

Для открытия счета могут потребоваться:

— заявление;
— анкета;
— выписка из ЕГРИП (не всегда);
— документ о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса копия);
— паспорт или его ксерокопия (копию тоже нужно заверять нотариально);
— лицензии или разрешения, выданные для ведения деятельности.

Точный список зависит от банка. Зачастую сотрудники банка могут самостоятельно запрашивать необходимые документы через публичные сервисы.

Причины отказа в открытии счета

1. Ошибочное указание данных в заявке/анкете;
2. Отсутствие одного из обязательных документов;
3. Отсутствие отчетности в ФНС либо она неоднократно была нулевой.

Менее очевидная причина — вы подавали много заявок в разные организации. Формально закон это допускает. Но «обычные» заявители так не делают, поэтому банки могут посчитать подобную активность подозрительной и сослаться на законодательство о противодействии отмыванию средств. По закону банк обязан указать причину отказа. После исправления недочетов счет должны открыть.

Выбор банка важен, однако не стоит его переоценивать. На тарифах с нулевой ежемесячной ставкой или во время пробного использования можно ознакомиться с работой каждого банка. Почти все банки готовы открыть РС за один день. Наконец, закон не запрещает открыть новый счет для ведения деятельности, если старый вам не подходит. Если не можете определиться — смело начинайте с одного из лидеров, а при необходимости переводите деятельность в другой банк.

Заключение

В этой статье мы рассмотрели топ-16 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Выбор банка для вашего бизнеса — это важное решение, которое может повлиять на его успешность и устойчивость. Помните, что перед выбором банка необходимо учитывать такие факторы, как условия обслуживания, ставки, надежность и репутация банка. Надеемся, что наш обзор поможет вам сделать осознанный выбор и найдете подходящий банк, который соответствует вашим потребностям и целям.

Хотите сделать процесс доставки для вашего бизнеса более удобным и эффективным? Пользуйтесь услугами Dostavista - надежного партнера в области доставки. Мы предлагаем широкий спектр услуг и гарантируем оперативность и надежность в каждой доставке. Оформите доставку прямо на нашем веб-сайте или скачайте наше приложение в Google Play или Apple Store. Станьте нашим партнёрам уже сегодня!

Часто задаваемые вопросы

Эффективность и надежность

Мы предоставляем услуги быстрой и надёжной доставки для любого бизнеса по всей России с 2012 года. Попробуйте качество нашего сервиса в несколько кликов.

О нас

Оформить заказ »