Кассовый разрыв – это плохо?

Разовый случай еще не означает, что с бизнесом все плохо. Например, крупный клиент задержал оплату на три дня, а поставщику нужно было заплатить раньше. Такое может случиться даже у устойчивой компании. Проблема начинается, когда разрывы повторяются постоянно. Если каждый месяц нужно занимать деньги, переносить платежи или просить поставщиков подождать, значит, денежный поток настроен плохо.

Как предсказать кассовый разрыв заранее?

Самый простой вариант – платежный календарь. Посмотрите, сколько денег будет на счете через неделю, две, месяц с учетом всех известных поступлений и расходов. Если прогноз становится отрицательным, будущий разрыв уже виден. Именно так проще всего понять, как предотвратить кассовый разрыв его еще до того, как денег действительно не хватило.

Что такое платежный календарь?

Это график всех будущих поступлений и платежей. Например: 5-го числа – аренда 100 000 рублей; 10-го – зарплата 250 000; 15-го – оплата поставщику 180 000; 20-го – поступление от клиента 500 000. По такому календарю сразу видно, хватит ли денег на каждую дату.

Как кассовый разрыв влияет на кредитную историю?

Сам факт того, что бизнесу временно не хватает денег, в кредитную историю не попадает. Проблемы начинаются, если из-за этого появляется просрочка по кредиту или овердрафту. Поэтому временную нехватку лучше закрывать до даты обязательного платежа. Главное – не ждать, пока деньги закончатся. Если регулярно сверять будущие поступления и расходы, большинство таких ситуаций видно заранее. Тогда можно спокойно договориться с клиентом или поставщиком, перенести несрочный платеж или использовать резерв, а не искать деньги в последний момент.

Кассовый разрыв: что это такое и как не допустить

Кассовый разрыв — ситуация, когда бизнесу нужно платить сейчас, а денег на счете нет, хотя компания прибыльна.

Проблема здесь не в том, что бизнес обязательно работает в минус. Просто поступления и расходы не совпали по времени.

07.09.2026 г.

634

Время чтения 10 мин.

Кассовый разрыв

Фирменная стрелка из хлебных крошек - Достависта

Блог

Финансы и документы

Главная

Конкурс для малого бизнеса

Расскажите о своём бизнесе и выиграйте 1 000 000 ₽

Узнать условия

Расскажите о своём бизнесе  и выиграйте 1 000 000 ₽ - Достависта

Такое бывает у интернет-магазинов, кафе, сервисных компаний, производства. Особенно часто — там, где клиенты платят с отсрочкой, а поставщики требуют предоплату.

Разберем, почему появляются такие ситуации, как заранее их увидеть и что делать, если денег уже не хватает.

Что такое кассовый разрыв простыми словами

Если говорить совсем просто про кассовый разрыв, то это временная нехватка живых денег.

Например, магазин за месяц продал товаров на 900 000 рублей. Часть заказов уже отправлена, деньги с маркетплейса поступят через несколько дней. При этом 250 000 рублей нужно заплатить поставщику сегодня.

Продажи есть, прибыль по итогам месяца тоже может быть. Но в конкретный день на счете только 180 000 рублей. Не хватает 70 000 рублей — это и есть разрыв.

Чем кассовый разрыв отличается от убытка

Убыток и нехватка денег на счете — не одно и то же. Если за месяц бизнес получил 500 000 рублей, а потратил 600 000 рублей, он сработал в убыток.

При кассовом разрыве все может быть наоборот. Доходов достаточно, просто деньги придут позже.

Допустим, компания оказала услуги на 700 000 рублей. Клиент оплатит счет через 30 дней. А зарплату сотрудникам нужно выплатить через неделю. По документам компания заработала. По факту денег пока нет.

Поэтому кассовый разрыв в бизнесе часто встречается даже у компаний, которые растут и нормально зарабатывают.

Почему прибыльный бизнес может остаться без денег

Обычно дело в сроках.

Компания может активно продавать, но одновременно вкладывать деньги в новую закупку, рекламу, аренду и зарплаты. Если клиенты рассчитываются позже, возникает временный провал.

Есть и другая ситуация. Бизнес быстро растет, заказов становится больше, и нужно закупать больше товара. Чем выше оборот, тем больше денег приходится вкладывать заранее. Получается странная картина: продажи растут, а свободных денег становится меньше.

Решение по экспресс-доставке для бизнеса под ключ

Вместе с Достависта ваш бизнес выйдет на новый уровень доставки. Станьте нашим деловым партнёром и доверьте нам логистику для достижения высоких результатов в России.

Заказать доставку

Связаться с нами

Причины кассового разрыва

Причины кассового разрыва обычно довольно понятные. Чаще всего бизнес просто не сводит поступления и платежи по датам.

Несовпадение сроков оплаты и поступлений

Это самый распространенный случай.

Например:

аренду нужно оплатить до 5-го числа;

зарплату — 10-го;

поставщику — 12-го;

крупный клиент заплатит только 20-го.

Если денег на счете мало, между 12-м и 20-м числом появляется разрыв. Сам бизнес при этом может быть прибыльным.

Сезонность и нестабильный спрос

У многих компаний продажи идут волнами. Магазин подарков хорошо зарабатывает в декабре и перед 8 Марта, а летом выручка заметно ниже. У магазина школьных товаров, наоборот, пик приходится на август и сентябрь.

Если расходы оставить на прежнем уровне, а снижение спроса не учесть, денег может не хватить. Поэтому сезонность лучше планировать заранее, а не после того, как продажи уже упали.

Дебиторская задолженность

Это деньги, которые компании должны клиенты. Например, бизнес выполнил заказ на 400 000 рублей и дал заказчику отсрочку на месяц. Формально выручка есть, но потратить эти деньги пока нельзя. Чем больше таких клиентов, тем выше риск.

Особенно опасно, если один крупный заказчик дает значительную часть оборота. Достаточно ему задержать платеж на две недели — и у бизнеса начинаются проблемы со своими обязательствами.

Предоплата поставщикам

Некоторые поставщики работают только по полной или частичной предоплате.

Допустим, интернет-магазину нужно заказать новую партию товара на 600 000 рублей. Деньги за предыдущую партию еще не поступили полностью, но поставщик уже ждет оплату.

В итоге деньги приходится вкладывать раньше, чем вернутся средства от продаж.

Непредвиденные расходы

Даже хороший финансовый план иногда ломается. Может выйти из строя оборудование, потребоваться срочный ремонт, крупный клиент вернет товар или придется быстро заменить подрядчика. Если у бизнеса нет запаса денег, любая такая ситуация может создать разрыв.

Как рассчитать кассовый разрыв

Для простого расчета не нужна сложная финансовая модель.

Достаточно знать три вещи:

1

сколько денег есть сейчас;

2

сколько должно поступить;

3

сколько нужно заплатить.

Формула расчета

Формула простая:

Остаток денег + ожидаемые поступления − обязательные платежи.

Если получается отрицательное число, денег не хватает.

Например:

120 000 + 250 000 − 430 000 = −60 000 рублей.

Значит, разрыв составляет 60 000 рублей.

Пример расчета для малого бизнеса

Возьмем небольшой интернет-магазин.

На начало месяца у него есть 180 000 рублей. Деньги от покупателей приходят неравномерно, а поставщикам и сотрудникам нужно платить по графику.

Неделя	Деньги на начало	Поступления	Платежи	Остаток
1	180 000	160 000	140 000	200 000
2	200 000	120 000	250 000	70 000
3	70 000	90 000	210 000	−50 000
4	−50 000	320 000	170 000	100 000

На третьей неделе бизнесу не хватает 50 000 рублей.

При этом к концу месяца деньги снова появляются. Если смотреть только на итог месяца, проблема незаметна. А вот по неделям сразу видно, в какой момент потребуется запас.

Как не допустить кассового разрыва

Главное — смотреть не только на прибыль за месяц, но и на движение денег по датам.

Если предприниматель заранее видит, что через две недели не хватит 100 000 рублей, вариантов много. Можно перенести закупку, договориться с поставщиком или быстрее получить оплату от клиента.

Когда проблема обнаруживается в день платежа, выбор уже намного меньше.

Платежный календарь

Это самый простой способ понять, как избежать кассового разрыва. Платежный календарь — обычная таблица с поступлениями и расходами по датам.

В нее записывают:

деньги на счетах;

оплаты от клиентов;

платежи поставщикам;

аренду;

зарплату;

налоги;

кредиты;

другие обязательные расходы.

На старте можно вести все в Excel или Google Таблицах. Главное — обновлять данные регулярно. Если календарь открывают раз в квартал, пользы от него немного.

Контроль долгов клиентов

Не стоит ждать срока оплаты молча. Если клиент должен крупную сумму, лучше заранее напомнить о платеже. Перед выполнением следующего заказа можно проверить, нет ли старого долга.

С постоянными задержками тоже лучше не мириться. Иногда выгоднее сократить отсрочку или попросить частичную предоплату.

Например, вместо «100% через 30 дней» перейти на «50% до начала работы, 50% после выполнения».

Это снижает нагрузку на оборотные деньги.

Резервный фонд

Запас денег особенно нужен бизнесу с неровными продажами. Универсальной суммы нет. Один предприниматель держит резерв на месяц обязательных расходов, другой — на два или три. Главное, чтобы этот запас действительно оставался запасом.

Если деньги из резерва каждый месяц уходят на обычные закупки, значит, это уже не резерв, а часть оборотных средств.

Овердрафт и кредитная линия

Банк тоже может помочь закрыть короткий разрыв.

При овердрафте компания временно тратит больше денег, чем есть на счете, в пределах установленного лимита.

Кредитная линия работает похожим образом: бизнес получает доступ к определенной сумме и использует ее по необходимости.

Это удобно как страховка. Но если компания каждый месяц закрывает нехватку кредитными деньгами, нужно искать причину, а не просто увеличивать лимит.

Полезные советы, акции, бонусы и не только

Оставайтесь на связи в социальных сетях

Что делать, если кассовый разрыв уже случился

Сначала нужно понять две цифры: сколько не хватает и когда придут следующие деньги. Не «примерно 200 тысяч», а точно.

Допустим, сегодня не хватает 170 000 рублей. Через пять дней клиент должен оплатить счет на 400 000 рублей. Теперь можно искать временное решение именно на эти пять дней.

Быстрые меры

В зависимости от ситуации можно использовать:

отсрочку от поставщика;

более раннюю оплату от клиента;

факторинг;

овердрафт;

кредитную линию;

краткосрочный займ;

перенос необязательных расходов.

Не все платежи одинаково срочные.

Зарплату, налоги или уже просроченные обязательства нельзя просто игнорировать. А вот покупку новой мебели в офис или часть рекламного бюджета иногда можно перенести.

Факторинг

Факторинг подходит бизнесу, который уже выполнил заказ, но ждет оплату от клиента.

Например, покупатель должен заплатить 500 000 рублей через 45 дней. Факторинговая компания перечисляет большую часть этой суммы раньше, а потом получает деньги от покупателя. За услугу придется заплатить комиссию.

Поэтому факторинг имеет смысл, когда стоимость ожидания денег для бизнеса выше этой комиссии.

Как договориться с поставщиком

Лучше говорить об отсрочке заранее. Если срок платежа завтра, а предприниматель только вечером сообщает, что денег нет, доверия будет меньше.

Нормальный вариант выглядит так:

«По счету должны 300 000 рублей. Сегодня можем перевести 200 000, оставшиеся 100 000 — 18 числа». Поставщик сразу понимает сумму и срок.

Если такие ситуации повторяются, можно договориться о постоянной отсрочке, например на 7−14 дней. Иногда это проще и дешевле, чем регулярно брать кредит.

Инструменты для контроля денежного потока

Небольшому бизнесу не обязательно сразу покупать сложную систему управленческого учета. Для начала достаточно обычной таблицы.

В ней стоит видеть:

остаток денег;

будущие поступления;

платежи по датам;

долги клиентов;

долги поставщикам;

резерв;

прогноз остатка хотя бы на несколько недель.

Когда операций становится много, можно перейти на сервис управленческого учета или связать данные с бухгалтерией и CRM.

Но программа сама по себе ничего не решает. Если данные туда не заносить, она не предупредит о проблеме.

Поэтому ответ на вопрос о том, как не допустить кассового разрыва, довольно простой: заранее смотреть, сколько денег останется после ближайших платежей.