Что такое эквайринг простыми словами

Эквайринг – это услуга приема безналичной оплаты от покупателей. Бизнес подключает банк или платежного провайдера, принимает карту, QR или онлайн-платеж, а деньги поступают на расчетный счет.

Чем эквайринг отличается от расчетного счета

Расчетный счет нужен для хранения и движения денег бизнеса. Эквайринг нужен для приема платежей от покупателей картами, через терминал, сайт, приложение или QR-код.

Можно ли работать без эквайринга

Да, если бизнес принимает только наличные или обычные переводы, но это может снижать продажи. Во многих сферах покупатели уже ожидают оплату картой, телефоном или QR-кодом.

Что выгоднее: эквайринг или СБП

СБП часто дешевле по комиссии: по данным Банка России, для бизнеса комиссия обычно не превышает 0,7%, а для отдельных категорий ниже. Но карта привычнее для многих покупателей, поэтому на практике бизнес часто использует оба способа.

Какие банки предлагают эквайринг

Эквайринг предлагают многие крупные и региональные банки. При выборе стоит смотреть не только на название банка, но и на комиссию, оборудование, сроки зачисления, поддержку СБП, интернет-эквайринг, кассовую интеграцию и качество техподдержки.

Что такое эквайринг и зачем он нужен

Эквайринг — это, простыми словами, услуга, которая позволяет бизнесу принимать оплату картами, смартфонами, QR-кодами и другими безналичными способами. Покупатель прикладывает карту к терминалу или оплачивает заказ на сайте, а деньги после обработки платежа поступают на расчетный счет продавца.

19.06.2026 г.

256

Время чтения 18 мин.

Что такое эквайринг

Фирменная стрелка из хлебных крошек - Достависта

Блог

Главная

В статье разберем тему эквайринга — что это такое простыми словами, какие виды эквайринга предлагают банки, чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга и СБП, из чего складывается комиссия и как подключить прием безналичной оплаты для магазина, службы доставки, кафе, сайта или небольшого ИП.

Эквайринг — что это такое простыми словами

Эквайринг — это простыми словами означает прием безналичной оплаты от покупателей через банк-эквайер. Бизнес подключает услугу, получает терминал или платежную форму, принимает оплату, а банк обрабатывает операцию и перечисляет деньги на расчетный счет.

Эквайринг это простыми словами - Достависта

Если у вас магазин, курьерская доставка или сайт, эквайринг помогает не ограничиваться наличными. Клиент может оплатить картой «Мир», смартфоном, через платежную ссылку, QR-код или онлайн-форму. Для бизнеса это удобнее, потому что деньги проходят через понятный банковский канал.

Как работает прием безналичной оплаты

Операция проходит за несколько секунд, но за ней стоит целая цепочка.

Покупатель прикладывает карту к POS-терминалу или вводит данные на сайте. Терминал отправляет запрос в банк-эквайер. Банк проверяет операцию через платежную систему и банк покупателя. Если денег хватает, и операция не выглядит подозрительной, платеж проходит. После этого покупатель получает чек, а продавец — деньги на расчетный счет.

Обычно деньги поступают не мгновенно, а в срок, указанный в договоре. У разных банков это может быть день в день, на следующий рабочий день или позже.

Какие участники задействованы в одной операции

В одной оплате участвуют:

покупатель — платит картой, телефоном или через QR;

продавец — принимает оплату за товар или услугу;

банк-эквайер — обслуживает бизнес и принимает платеж;

банк-эмитент — выпустил карту покупателя;

платежная система — передает данные между банками;

онлайн-касса — формирует чек, если она нужна по закону;

ОФД — передает данные о чеке в налоговую.

Для покупателя это одна кнопка «оплатить». Для бизнеса — настроенная система, где каждый элемент должен работать без сбоев.

Чем эквайринг отличается от обычного банковского счета

Расчетный счет нужен, чтобы хранить деньги, платить поставщикам, получать переводы и вести бизнес-расчеты. Эквайринг нужен именно для приема оплаты от покупателей.

Можно иметь расчетный счет, но не принимать карты. И наоборот: чтобы подключить эквайринг, расчетный счет обычно все равно понадобится, потому что именно на него банк будет перечислять выручку.

Решение по экспресс-доставке для бизнеса под ключ

Вместе с Достависта ваш бизнес выйдет на новый уровень доставки. Станьте нашим деловым партнёром и доверьте нам логистику для достижения высоких результатов в России.

Заказать доставку

Связаться с нами

Эквайринг банк — что это за услуга?

Эквайринг банк — это услуга, при которой банк помогает бизнесу принимать безналичные платежи, обрабатывает операции, удерживает комиссию и перечисляет выручку на счет продавца.

Банк не просто «дает терминал». Он подключает торговую точку или сайт к платежной инфраструктуре, обеспечивает безопасность операций, помогает с возвратами, спорными платежами и отчетами.

Роль банка-эквайера

Банк-эквайер работает на стороне бизнеса. Он заключает договор с продавцом, выдает или подключает терминал, настраивает прием платежей и переводит деньги после успешной операции.

От банка-эквайера зависят:

комиссия;

срок зачисления денег;

качество терминала;

стабильность платежей;

поддержка возвратов;

отчеты по операциям;

помощь при спорных платежах.

Если банк плохо поддерживает клиентов, любая ошибка на кассе превращается в проблему: покупатель ушел, терминал завис, деньги не отразились, а менеджер не понимает, что делать.

Роль банка-эмитента

Банк-эмитент — это банк покупателя. Он выпустил карту, с которой человек платит. Когда клиент прикладывает карту к терминалу, банк-эмитент проверяет, хватает ли денег, не заблокирована ли карта и можно ли провести операцию.

Продавец обычно не взаимодействует с банком-эмитентом напрямую. Все идет через банк-эквайер и платежную систему.

Зачем нужны платежные системы

Платежные системы связывают банки между собой. В России для карт работает «Мир», также могут использоваться другие платежные инструменты в зависимости от условий банка и доступной инфраструктуры.

Платежная система помогает передать данные по операции, подтвердить платеж и провести расчеты между участниками. Без нее карта одного банка не могла бы спокойно работать в терминале другого банка.

Какие виды эквайринга существуют

Эквайринг бывает торговым, интернет-, мобильным и QR-эквайрингом. Выбор зависит от того, где бизнес принимает оплату: в офлайн-точке, на сайте, в приложении, у курьера или по QR-коду через СБП. Сравним эти виды в таблице:

Вид эквайринга	Где используется	Что нужно бизнесу	Кому подходит
Торговый	Магазин, кафе, пункт выдачи	POS-терминал, касса, договор с банком	Офлайн-точкам
Интернет-эквайринг	Сайт, приложение, интернет-магазин	Платёжная форма, интеграция, онлайн-касса	Онлайн-продажам
Мобильный	Курьеры, выездные услуги	mPOS или приложение	Доставке, мастерам, малому бизнесу
QR-эквайринг / СБП	Офлайн и онлайн	QR-код, банк, касса при необходимости	Тем, кто хочет снизить комиссию

Выбор зависит не только от места продажи, но и от привычек покупателей: в офлайне чаще ждут терминал, в интернет-магазине — оплату картой на сайте, а в доставке удобно иметь ссылку или QR-код.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это классический вариант для офлайн-бизнеса. Покупатель приходит в магазин, прикладывает карту или телефон к терминалу, а продавец получает оплату.

Такой формат нужен магазинам, кафе, салонам, аптекам, пунктам выдачи, сервисным центрам и другим точкам, где люди платят на месте.

Интернет-эквайринг для сайтов и приложений

Интернет-эквайринг нужен, если клиент оплачивает заказ на сайте или в приложении. Например, покупает товар в интернет-магазине, оплачивает доставку, бронирует услугу или вносит предоплату.

Покупатель вводит данные карты или выбирает сохраненный способ оплаты, а платеж проходит через защищенную форму. Для бизнеса важно, чтобы оплата была связана с онлайн-кассой и чек уходил клиенту по правилам 54-ФЗ.

Мобильный эквайринг и mPOS-терминалы

Мобильный эквайринг используют там, где касса не стоит на одном месте. Например, у курьера, мастера на выезде, инструктора, небольшого продавца на мероприятии.

mPOS-терминал подключается к смартфону или работает как компактное устройство. Это удобно, если бизнесу не нужен большой стационарный терминал.

QR-эквайринг и СБП

QR-эквайринг позволяет принимать оплату по QR-коду. Покупатель сканирует код в приложении банка, подтверждает платеж, а деньги поступают продавцу. СБП отдельно указывает, что QR можно размещать на бумаге, экране телефона, смарт-терминале или подключать через API.

Для бизнеса СБП часто выгоднее карточного эквайринга: по данным Банка России, комиссия для организаций при оплате товаров и услуг через СБП обычно не превышает 0,7%, а для ряда категорий может быть 0,4% или 0,2%.

Торговый эквайринг — решение для офлайн-бизнеса

Торговый эквайринг нужен бизнесу, который принимает оплату в физической точке: в магазине, кафе, офисе, салоне, пункте выдачи или у стойки администратора. Он позволяет покупателю расплатиться картой или смартфоном, а продавцу — получить деньги без работы с наличными.

Главное преимущество торгового эквайринга — привычность. Большинство покупателей уже не спрашивают, можно ли оплатить картой. Они просто ждут, что такая возможность есть.

Для офлайн-бизнеса важно связать терминал с кассой. Если покупатель платит картой, это не отменяет обязанность выдать чек, если бизнес подпадает под требования 54-ФЗ.

Зачем бизнесу эквайринг

Эквайринг нужен бизнесу, чтобы принимать оплату удобным для покупателя способом, не терять продажи из-за отсутствия терминала и быстрее получать выручку на расчетный счет.

Удобство для покупателей

Покупателю удобно платить картой, телефоном или QR-кодом. Не нужно искать банкомат, снимать наличные, считать сдачу. Чем проще оплата, тем меньше шансов, что человек передумает на последнем шаге.

Особенно это важно для доставки. Если курьер принимает только наличные, часть клиентов может уйти к конкуренту, где есть оплата картой или ссылкой.

Рост среднего чека и продаж

Безналичная оплата часто помогает увеличить чек. Когда человек платит картой, он меньше ограничен суммой наличных в кошельке. Это заметно в рознице, общепите, салонах услуг и интернет-магазинах.

Эквайринг также снижает число незавершенных покупок. Клиент увидел товар, готов оплатить — и сразу делает платеж.

Снижение рисков работы с наличными

Наличные нужно хранить, пересчитывать, инкассировать, выдавать сдачу и защищать от ошибок. Безналичная оплата снижает эти риски.

Это не значит, что наличные исчезают. Но чем больше платежей проходит по безналу, тем проще учет и меньше ручной работы.

Соответствие требованиям закона

Для многих видов бизнеса онлайн-касса и чек обязательны при расчетах с физлицами. По разъяснениям банков и сервисов, ИП и компании в большинстве случаев должны применять кассу при приеме оплаты от физических лиц — неважно, идет оплата наличными, картой, переводом или по QR-коду.

Поэтому при подключении эквайринга нужно сразу думать не только о терминале, но и о кассе, ОФД и чеках.

Сколько стоит эквайринг и из чего складывается комиссия

Стоимость эквайринга зависит от вида оплаты, банка, оборота, сферы бизнеса, оборудования и тарифа. Обычно бизнес платит комиссию с каждой операции, а иногда дополнительно оплачивает терминал, аренду оборудования или обслуживание.

Из чего состоит ставка

Ставка эквайринга может включать:

комиссию банка-эквайера;

расходы на платежную систему;

межбанковскую комиссию;

обслуживание терминала;

стоимость дополнительных сервисов;

риск по спорным операциям и возвратам.

Бизнес видит итоговый процент в договоре. Например, банк может предложить одну ставку для розницы, другую для интернет-магазина, третью для отдельных категорий бизнеса.

От чего зависит размер комиссии

На комиссию влияют:

оборот по картам;

средний чек;

вид деятельности;

способ оплаты: карта, сайт, QR;

тип терминала;

банк-эквайер;

срок зачисления денег;

наличие расчетного счета в том же банке;

риск категории бизнеса.

Чем выше оборот и стабильнее бизнес, тем проще обсуждать индивидуальные условия. Малому ИП чаще предлагают стандартный тариф.

Какие дополнительные расходы возможны

Кроме комиссии, могут быть расходы на:

аренду или покупку терминала;

настройку интернет-эквайринга;

онлайн-кассу;

фискальный накопитель;

ОФД;

интеграцию с сайтом;

обслуживание оборудования;

SMS или дополнительные уведомления.

Перед подписанием договора нужно смотреть не только процент комиссии, но и полную стоимость приема платежей.

Полезные советы, акции, бонусы и не только

Оставайтесь на связи в социальных сетях

Как подключить эквайринг пошагово

Подключить эквайринг можно через банк или платежного провайдера: бизнес выбирает вид оплаты, подает заявку, подписывает договор, настраивает терминал или платежную форму и проверяет работу кассы.

Какие документы понадобятся

Обычно банк запрашивает:

ИНН;

ОГРН или ОГРНИП;

паспорт ИП или данные руководителя;

расчетный счет;

сведения о виде деятельности;

адрес торговой точки или сайта;

документы на кассу, если она уже есть;

контактные данные ответственного сотрудника.

Для интернет-эквайринга банк может дополнительно проверить сайт: есть ли описание товаров, контакты продавца, политика возвратов, способы доставки и пользовательское соглашение.

Как выбрать банк-эквайер

Выбирайте банк не только по комиссии. Важно проверить:

сколько стоит терминал;

как быстро приходят деньги;

есть ли поддержка СБП и QR;

работает ли интернет-эквайринг;

есть ли интеграция с кассой;

как решаются возвраты;

когда отвечает техподдержка;

можно ли получить замену терминала при поломке.

Низкая ставка бесполезна, если платежи часто не проходят, а поддержка отвечает на следующий день.

Сколько идет подключение

Срок зависит от банка и вида эквайринга. Торговый эквайринг может потребовать доставки и настройки терминала. Интернет-эквайринг — проверки сайта и технической интеграции. QR-оплату через СБП часто можно подключить быстрее, но все равно нужно проверить кассу и учет.

Как настроить терминал или интеграцию с сайтом

Для офлайн-точки нужно установить терминал, связать его с кассой и провести тестовую оплату. Для сайта — подключить платежную форму, настроить передачу чеков и проверить успешную оплату, отказ, возврат и уведомления.

Перед запуском полезно провести короткий тест:

1

Оплатить небольшую сумму.

2

Проверить чек.

4

Сверить поступление денег.

5

Посмотреть отчет в личном кабинете банка.

3

Сделать возврат.

Так бизнес сразу увидит слабые места до реальных продаж.

Частые ошибки бизнеса при работе с эквайрингом

Ошибки при работе с эквайрингом чаще всего связаны с выбором тарифа только по комиссии, неправильной настройкой кассы, отсутствием резервного способа оплаты и слабым учетом возвратов.

Выбор по самой низкой комиссии без учета условий

Самая низкая ставка может скрывать платный терминал, дорогую аренду, долгие сроки зачисления или слабую поддержку. Лучше считать не только процент, а полную стоимость услуги.

Игнорирование требований к кассовой технике

Эквайринг не заменяет онлайн-кассу. Если бизнес обязан выдавать чек, терминала недостаточно. Нужно, чтобы касса корректно передавала данные через ОФД, а покупатель получал чек.

Отсутствие резервного канала приема платежей

Терминал может зависнуть, интернет — пропасть, банк — проводить технические работы. Поэтому полезно иметь запасной способ: QR-код, платежную ссылку, второй терминал или оплату через сайт.

Неучет возвратов и chargeback

Возвраты и спорные операции лучше прописать заранее. Сотрудники должны знать, как вернуть деньги клиенту, где найти операцию и какие документы сохранить.

Итоги

Эквайринг — это не просто терминал на кассе. Это полноценная услуга, которая помогает бизнесу принимать безналичные платежи, быстрее обслуживать покупателей и аккуратнее вести расчеты.

Для офлайн-точки подойдет торговый эквайринг, для сайта — интернет-эквайринг, для курьеров и выездных услуг — мобильный формат, а для снижения комиссии можно подключить QR-оплату через СБП.

Лучший вариант — не выбирать один способ навсегда, а собрать удобную платежную схему: терминал, QR, онлайн-оплата, касса и понятный порядок возвратов. Тогда покупателю удобно платить, а бизнесу проще получать деньги и контролировать выручку.